养老金个人账户余额由三部分构成:个人缴费全额(工资8%)、部分老职工的早期单位划入资金、以及历年缴费产生的复利利息,长期积累可显著增值。

养老金个人账户余额不是退休时才算出来的,而是从你参加工作缴纳社保起,每年都在动态累积。想知道它怎么来的,其实就看三个部分:自己交的钱、单位交的一点点、还有这些钱产生的利息。
个人每月缴费划入部分
每个月你工资条上养老保险那一栏扣的钱,全部进入你的个人账户。目前职工养老保险的个人缴费比例是8%,比如你月工资10000元,那每月划入个人账户的就是800元。这个比例全国统一,不管在哪个城市工作都一样。
企业缴费的少量计入(仅限部分情况)
现在大部分地区,单位为你缴纳的那部分养老保险费(通常是工资的16%),是进入统筹基金的,不进个人账户。但要注意的是,在2006年以前,有些地方规定单位缴费的一部分也会划入个人账户。所以如果你是老职工,账户里可能还包含这一块历史积累,但这部分现在已经没有了。
账户资金产生的利息
这是很多人忽略的关键点。你账户里的钱不会一直不动,每年都会计算利息,而且利率通常不低。国家每年会公布个人账户记账利率,近几年基本在6%—8%之间,远高于银行定期存款。比如你第一年存了1万元,按7%记账利率,第二年这笔钱就变成10700元,下一年的利息会按新的总额计算,利滚利增长。时间越长,复利效应越明显。
基本上就这些。简单说,个人账户余额 = 历年个人缴费总和 + 可能存在的早期单位划入部分 + 多年累积的复利利息。想要查具体数额,可以通过当地人社局官网、12333APP或支付宝/微信的城市服务功能查询明细。










