公积金贷款二套房首付降至20%，商业贷款首付因地而异，多数城市下限为40%，同时“认房又认贷”标准放松，以区县认定房产且公积金贷款记录只认一次，降低购房成本。
关于二套房首付比例，最新的调整主要集中在公积金贷款方面，商业贷款则因城市而异。核心变化是公积金贷款购买二套房的最低首付比例普遍下调，减轻了部分购房者的压力。
多个城市近期优化了公积金政策，明确降低二套房的首付门槛。使用公积金贷款购买第二套住房，最低首付款比例已从过去的30%下调至20%。这项调整旨在支持改善性住房需求，让缴存职工更容易利用公积金进行置换。需要注意的是，具体可贷额度还与个人公积金账户余额、缴存年限以及是否符合多子女家庭、绿色建筑等优惠政策有关。
商业贷款的首付要求由各城市根据自身情况制定，差异较大。目前多数城市的二套房商业贷款首付比例下限为40%，例如上海在2025年11月就明确了这一标准。部分城市或针对非普通住宅有更高要求，可能达到60%甚至80%。银行在执行时还会综合考虑借款人的征信、还款能力等因素，实际执行的首付比例和利率可能会有所不同。
除了降低首付，许多地方同步优化了“住房套数”的认定标准。现在更倾向于以“拟购房所在区县”来认定名下房产，并且对全国范围内的公积金贷款记录只认一次。这意味着，如果一个家庭在全国范围内只使用过一次公积金贷款并且已经结清，在很多城市再次申请公积金贷款时，可以按照首套房的优惠利率执行，这实际上也降低了购房成本。
基本上就这些，不复杂但容易忽略细节。
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