个人持有和交易数字资产不违法，但须通过合规境外平台操作、确保资金来源合法、申报应税收益，并留存完整交易记录以防范法律与税务风险。
根据现行法规，个人持有和交易数字资产不属违法，但利用其从事非法活动则会被追究。相关收益在特定情况下需申报税务，合法参与方式主要是通过规范的境外平台进行交易并确保资金来源清晰。
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此部分旨在阐明个人参与数字资产活动时需要注意的合规边界。虽然持有和个人间的转让行为未被明令禁止，但必须确保所有操作都在法律框架内进行，避免触及与金融秩序相关的红线。
1、个人持有与非法金融活动的区别：将数字资产作为虚拟商品进行持有或个人间进行买卖，目前不被视为违法。但任何形式的代币发行融资、开设交易平台等经营行为均属被禁止的非法金融活动。
2、
交易对手方的风险：在进行场外交易（OTC）时，务必审慎选择交易对手。如果收到的资金涉及电信诈骗或其他非法来源，您的账户可能会面临被司法冻结的风险，甚至可能需要承担相应的法律责任。
3、
记录保存的重要性：完整保存所有交易记录、聊天记录和转账凭证。这些记录在发生纠纷或需要向有关机构说明情况时，是证明自身交易行为合规性的关键证据。
这部分说明了数字资产增值部分可能涉及的税务义务。尽管目前没有专门针对数字资产的税法，但其收益通常被视为个人财产转让所得，应遵循现行的税收法规进行申报。
1、确认应税收入：当您将持有的数字资产转换为法定货币并产生利润时，这部分利润就构成了应税收入。仅仅是资产价格的上涨而未变现，通常不产生纳税义务。
2、
适用税种与税率：数字资产的收益通常可归类于“财产转让所得”，需按照相关个人所得税法规进行申报。税率依据具体的法规和个人情况而定，建议主动了解相关税务规定。
3、
主动申报的必要性：鉴于监管环境日益明确，个人应当主动向税务部门咨询并申报相关所得。保留所有交易的成本和售价记录，以便准确计算应纳税额。不确定的情况下，咨询专业的税务顾问是明智之举。
本节提供几种降低风险、提升合规性的数字资产参与方式。核心在于选择规范的平台、加强自身账户安全，并确保所有操作的透明与可追溯性。
1、
选择有良好声誉的国际平台：优先考虑那些在多个国家或地区获得合规许可、用户规模大且运营时间长的国际性交易平台。在注册使用前，应仔细查阅其用户协议和合规声明。
2、
加强账户安全措施：为您的交易账户启用所有可用的安全设置，例如谷歌验证器（Google Authenticator）、手机短信验证和复杂的独立密码。这能有效降低资产被盗的风险。
3、
保持清晰的资金链路：在进行资产处置和变现时，尽量使用本人名下的银行账户。避免通过他人的账户进行流转，这有助于在需要时清晰地证明资金的合法来源与去向。
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