2026年1月起5年期以上LPR为3.5%，房贷利率=该LPR+固定加点值；仅LPR浮动利率且重定价日为2026年1月1日的贷款才适用，新月供通常从2月起生效。
如果您正在关注2026年房贷利率变化，但对LPR调整后如何影响月供感到困惑，可能是未准确掌握当前LPR数值及重定价规则。以下是2026年最新LPR利率信息与房贷利率计算方法：
一、确认2026年最新LPR基准利率
LPR（贷款市场报价利率）是商业房贷利率的定价基础，由全国银行间同业拆借中心每月20日公布。2026年1月起执行的LPR已锁定为最新水平。
1、登录中国人民银行官网或全国银行间同业拆借中心官方网站查询历史公告。
2、根据2025年12月22日公布的数据显示，2026年1月1日起执行的5年期以上LPR为3.5%，1年期LPR为3.0%。
3、该LPR自2025年5月下调10个基点后保持稳定，2026年1月未再调整。
4、所有存量和新增商业房贷均以此LPR为基准，结合合同约定加点值确定实际执行利率。
二、判断您的房贷是否适用新LPR
并非所有房贷都会在2026年1月自动调整利率，需根据贷款类型和合同条款判断是否属于调整范围。
1、打开您的商业贷款合同，查找“利率定价方式”条款，确认是否为“LPR浮动利率”。
2、若合同注明“固定利率”，则本次LPR调整对您无影响，利率维持不变。
3、若为LPR浮动利率，继续查看“重定价日”约定，常见为每年1月1日或贷款发放日对应日。
4、仅当重定价日为2026年1月1日时，利率才会在当日按新LPR（3.5%）重新计算；其他重定价日需等到对应日期才调整。
三、计算调整后的房贷利率
实际房贷利率 = 最新LPR + 加点值（BP），其中加点值在贷款发放时已固定，不会随LPR变动而改变。
1、在手机银行APP中进入“我的贷款”页面，查看“当前执行利率”及“加点幅度”。
2、例如，若加点值为-45BP（即-0.45%），则2026年调整后利率 = 3.5% - 0.45% = 3.05%。
3、若加点值为-30BP，则调整后利率 = 3.5% - 0.30% = 3.2%。
4、注意：加点值可能因城市、银行或购房资格（首套/二套）不同而存在差异，以贷款合同为准。
四、验证月供变化金额
利率调整后，月供将按新利率重新计算，可通过等额本息公式或银行系统自动更新结果核对。
1、使用在线房贷计算器，输入贷款本金、剩余年限、新利率（如3.05%）进行试算。
2、对比调整前后的月供差额，例如100万元贷款30年期，利率从3.15%降至3.05%，月供减少约54元。
3、留意2026年1月账单可能为分段计息（部分天数按旧利率，部分按新利率），完整新月供通常从2026年2月起生效。
4、若2月起月供未变化，立即联系贷款银行客服核实重定价日设置是否正确。
自2024年11月1日起，借款人可申请调整重定价周期，影响LPR调整频率。 1、登录贷款银行手机APP，进入“贷款详情”或“利率信息”页面。 2、查看当前重定价周期是“1年”、“6个月”还是“3个月”。 3、若已设置为3个月或6个月，且最近一次重定价日在2025年11月或之后，则可能已提前适用3.5% LPR。 4、重定价周期在贷款存续期内仅可调整一次，调整后不可恢复。五、查询个人重定价周期设置
